牌照到手，快手要向老鐵賣(mài)保險(xiǎn)了

繼放貸之后，快手要向老鐵賣(mài)保險(xiǎn)了。
近日，快手通過(guò)曲線控股方式，成功拿下一張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。企查查信息顯示，7月26日，海南眾合云聯(lián)科技有限公司完成了股東、法定代表人等信息變更。變更后，北京快手科技的全資子公司成都快購(gòu)科技成為海南眾合云聯(lián)大股東，而海南眾合云聯(lián)全資持股上海盛大保險(xiǎn)。這也就意味著，經(jīng)過(guò)三層股權(quán)關(guān)系，北京快手科技實(shí)現(xiàn)對(duì)上海盛大保險(xiǎn)的100%控股。

公開(kāi)信息顯示，上海盛大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司成立于2003年，總部設(shè)在上海，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。公司業(yè)務(wù)范圍包括在全國(guó)區(qū)域內(nèi)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等。

為什么要賣(mài)保險(xiǎn)？
為什么互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)傾向于設(shè)立或持股保險(xiǎn)公司？首先，保險(xiǎn)具有資金融通功能，保險(xiǎn)公司可以看作是一個(gè)資金池子，其吸納的大量保費(fèi)在提取責(zé)任準(zhǔn)備金后可以進(jìn)行投資，這就相當(dāng)于擁有了無(wú)息杠桿。其次保險(xiǎn)也是一家集團(tuán)想要搭建金融生態(tài)的必備業(yè)務(wù)。對(duì)標(biāo)抖音來(lái)看，早在2018年，抖音就通過(guò)收購(gòu)北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司拿到了一張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。隨后，抖音還陸續(xù)到手了網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付等金融牌照。
根據(jù)快手官方數(shù)據(jù)，2024年第一季度快手日活躍用戶數(shù)量同比增長(zhǎng)5.2%達(dá)3.94億，月活躍用戶數(shù)量同比增長(zhǎng)6.6%達(dá)6.97億。擁有幾個(gè)億的用戶積累，自然需要尋找變現(xiàn)出口。而基于流量產(chǎn)生的強(qiáng)大商業(yè)變現(xiàn)能力，從相關(guān)保費(fèi)相關(guān)收入中也能窺一斑。以螞蟻集團(tuán)為例，其在2020年的招股書(shū)中披露，2019年6月至2020年6月間，其平臺(tái)促成的保費(fèi)及分?jǐn)偨痤~為518億元，這也是外界首次得以一窺這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)頭號(hào)玩家的規(guī)模。
此外，快手的電商成績(jī)也給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)空間。今年第一季度，快手電商GMV（商品交易總額）同比增長(zhǎng)28.2%達(dá)2881億元，線上營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)收入同比增長(zhǎng)27.4%達(dá)167億元。豐富的電商場(chǎng)景可以給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來(lái)更多的想象，例如疫情期間，螞蟻保險(xiǎn)曾推出一款針對(duì)“營(yíng)業(yè)中斷”的免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)，若員工因確診新冠肺炎而暫停營(yíng)業(yè)，符合條件的商家可以獲得最高每天800元、最多連續(xù)14天的補(bǔ)償金。
期待之下，也有挑戰(zhàn)。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)在復(fù)雜性，面對(duì)主播專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的良莠不齊，不可避免會(huì)存在虛假宣傳、銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題。去年8月抖音就曾公告，表示重點(diǎn)針對(duì)“1元保”、“低價(jià)保”等消費(fèi)者持續(xù)反饋的內(nèi)容進(jìn)行了集中治理，處理了相關(guān)視頻近萬(wàn)條，下架廣告1.5萬(wàn)余條，同時(shí)對(duì)部分賬號(hào)進(jìn)行功能限制等。
競(jìng)爭(zhēng)者有誰(shuí)？
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展已久。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心與元保集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《2023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示，歷經(jīng)2013年到2022年的十年發(fā)展，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費(fèi)收入的10.2%，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)從60家增長(zhǎng)到129家。雖然中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以32.3%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)，但當(dāng)前滲透率僅為10%，與電商行業(yè)接近50%的滲透率形成鮮明對(duì)比。

目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道可大致分為三類(lèi)：保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)包括網(wǎng)站和手機(jī)移動(dòng)端，例如平安人壽推出的平安金管家APP等。由于傳統(tǒng)險(xiǎn)企的產(chǎn)品銷(xiāo)售大多依托銷(xiāo)售人員，多數(shù)平臺(tái)的功能仍側(cè)重于輔助代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)以及收集潛在客戶信息，而非直接促進(jìn)在線交易完成，這也導(dǎo)致這類(lèi)平臺(tái)的轉(zhuǎn)化率較低。
專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司目前有四家：眾安在線、泰康在線、安心保險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)。這類(lèi)公司采用純線上化經(jīng)營(yíng)模式，因此推出的產(chǎn)品大多易理解易操作、交易金額小、自動(dòng)化處理率高。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獨(dú)立于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)客戶，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中只扮演中介平臺(tái)的角色。
目前，多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都拿到保險(xiǎn)“門(mén)票”。2017年，騰訊通過(guò)創(chuàng)建微民保險(xiǎn)代理有限公司獲得保險(xiǎn)代理資質(zhì)后，持續(xù)加碼保險(xiǎn)賽道，目前已經(jīng)集齊財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)、代理牌照，并實(shí)現(xiàn)了線上線下的全方位布局。
同樣集齊四種牌照的阿里巴巴保險(xiǎn)盤(pán)子也很大，旗下不僅擁有螞蟻保保險(xiǎn)代理有限公司，還控股了眾安在線保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、信美人壽相互保險(xiǎn)社等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。美團(tuán)全資控股了重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，京東成為京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司第二大股東。2018年，由唯品會(huì)參股籌建的國(guó)富人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立。2022年，哈啰通過(guò)關(guān)聯(lián)公司拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。
“后來(lái)者”快手也加快了金融腳步。近一個(gè)月來(lái)，快手更新了多項(xiàng)招聘信息，圍繞金融領(lǐng)域進(jìn)行招兵買(mǎi)馬，涉及產(chǎn)品、銷(xiāo)售、職能等多個(gè)類(lèi)別。

此次斬獲保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，是快手的第二張金融牌照。可以料想，快手對(duì)金融的探索遠(yuǎn)未止步。2020年11月，有消息稱快手意向通過(guò)收購(gòu)易聯(lián)支付來(lái)獲取支付牌照。然而，時(shí)至今日，原計(jì)劃的“老鐵支付”遲遲未見(jiàn)上線，在快手商城進(jìn)行支付時(shí)也僅限于使用銀行卡、支付寶或者微信，快手的支付牌照尚未落袋。
年報(bào)顯示，2023年快手在支付渠道的手續(xù)費(fèi)開(kāi)支高達(dá)25.69億元，比上一年增加了6個(gè)多億。對(duì)于快手來(lái)說(shuō)，盡快推出自有支付渠道，或許是其在布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之后的下一步棋。

文/張紫瑜
范輝/編輯

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