牌照到手，快手要向老鐵賣保險了

繼放貸之后，快手要向老鐵賣保險了。
近日，快手通過曲線控股方式，成功拿下一張保險經(jīng)紀(jì)牌照。企查查信息顯示，7月26日，海南眾合云聯(lián)科技有限公司完成了股東、法定代表人等信息變更。變更后，北京快手科技的全資子公司成都快購科技成為海南眾合云聯(lián)大股東，而海南眾合云聯(lián)全資持股上海盛大保險。這也就意味著，經(jīng)過三層股權(quán)關(guān)系，北京快手科技實現(xiàn)對上海盛大保險的100%控股。

公開信息顯示，上海盛大保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司成立于2003年，總部設(shè)在上海，注冊資本5000萬元。公司業(yè)務(wù)范圍包括在全國區(qū)域內(nèi)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等。

為什么要賣保險？
為什么互聯(lián)網(wǎng)平臺傾向于設(shè)立或持股保險公司？首先，保險具有資金融通功能，保險公司可以看作是一個資金池子，其吸納的大量保費在提取責(zé)任準(zhǔn)備金后可以進行投資，這就相當(dāng)于擁有了無息杠桿。其次保險也是一家集團想要搭建金融生態(tài)的必備業(yè)務(wù)。對標(biāo)抖音來看，早在2018年，抖音就通過收購北京華夏保險經(jīng)紀(jì)有限公司拿到了一張保險經(jīng)紀(jì)牌照。隨后，抖音還陸續(xù)到手了網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付等金融牌照。
根據(jù)快手官方數(shù)據(jù)，2024年第一季度快手日活躍用戶數(shù)量同比增長5.2%達3.94億，月活躍用戶數(shù)量同比增長6.6%達6.97億。擁有幾個億的用戶積累，自然需要尋找變現(xiàn)出口。而基于流量產(chǎn)生的強大商業(yè)變現(xiàn)能力，從相關(guān)保費相關(guān)收入中也能窺一斑。以螞蟻集團為例，其在2020年的招股書中披露，2019年6月至2020年6月間，其平臺促成的保費及分?jǐn)偨痤~為518億元，這也是外界首次得以一窺這個互聯(lián)網(wǎng)保險頭號玩家的規(guī)模。
此外，快手的電商成績也給保險業(yè)務(wù)的開展帶來空間。今年第一季度，快手電商GMV（商品交易總額）同比增長28.2%達2881億元，線上營銷服務(wù)收入同比增長27.4%達167億元。豐富的電商場景可以給互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品帶來更多的想象，例如疫情期間，螞蟻保險曾推出一款針對“營業(yè)中斷”的免費贈險，若員工因確診新冠肺炎而暫停營業(yè)，符合條件的商家可以獲得最高每天800元、最多連續(xù)14天的補償金。
期待之下，也有挑戰(zhàn)。由于保險產(chǎn)品的內(nèi)在復(fù)雜性，面對主播專業(yè)素質(zhì)的良莠不齊，不可避免會存在虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)問題。去年8月抖音就曾公告，表示重點針對“1元保”、“低價保”等消費者持續(xù)反饋的內(nèi)容進行了集中治理，處理了相關(guān)視頻近萬條，下架廣告1.5萬余條，同時對部分賬號進行功能限制等。
競爭者有誰？
互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展已久。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心與元保集團聯(lián)合發(fā)布的《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》顯示，歷經(jīng)2013年到2022年的十年發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費收入的10.2%，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)從60家增長到129家。雖然中國互聯(lián)網(wǎng)保險以32.3%的年均復(fù)合增長率高速增長，但當(dāng)前滲透率僅為10%，與電商行業(yè)接近50%的滲透率形成鮮明對比。

目前互聯(lián)網(wǎng)保險渠道可大致分為三類：保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。
保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺包括網(wǎng)站和手機移動端，例如平安人壽推出的平安金管家APP等。由于傳統(tǒng)險企的產(chǎn)品銷售大多依托銷售人員，多數(shù)平臺的功能仍側(cè)重于輔助代理人開展業(yè)務(wù)以及收集潛在客戶信息，而非直接促進在線交易完成，這也導(dǎo)致這類平臺的轉(zhuǎn)化率較低。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司目前有四家：眾安在線、泰康在線、安心保險和易安保險。這類公司采用純線上化經(jīng)營模式，因此推出的產(chǎn)品大多易理解易操作、交易金額小、自動化處理率高。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺獨立于保險機構(gòu)和保險客戶，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中只扮演中介平臺的角色。
目前，多家互聯(lián)網(wǎng)平臺都拿到保險“門票”。2017年，騰訊通過創(chuàng)建微民保險代理有限公司獲得保險代理資質(zhì)后，持續(xù)加碼保險賽道，目前已經(jīng)集齊財險、壽險、經(jīng)紀(jì)、代理牌照，并實現(xiàn)了線上線下的全方位布局。
同樣集齊四種牌照的阿里巴巴保險盤子也很大，旗下不僅擁有螞蟻保保險代理有限公司，還控股了眾安在線保險經(jīng)紀(jì)有限公司、國泰財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、信美人壽相互保險社等保險機構(gòu)。美團全資控股了重慶金誠互諾保險經(jīng)紀(jì)有限公司，京東成為京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司第二大股東。2018年，由唯品會參股籌建的國富人壽保險股份有限公司成立。2022年，哈啰通過關(guān)聯(lián)公司拿下保險經(jīng)紀(jì)牌照。
“后來者”快手也加快了金融腳步。近一個月來，快手更新了多項招聘信息，圍繞金融領(lǐng)域進行招兵買馬，涉及產(chǎn)品、銷售、職能等多個類別。

此次斬獲保險經(jīng)紀(jì)牌照，是快手的第二張金融牌照。可以料想，快手對金融的探索遠未止步。2020年11月，有消息稱快手意向通過收購易聯(lián)支付來獲取支付牌照。然而，時至今日，原計劃的“老鐵支付”遲遲未見上線，在快手商城進行支付時也僅限于使用銀行卡、支付寶或者微信，快手的支付牌照尚未落袋。
年報顯示，2023年快手在支付渠道的手續(xù)費開支高達25.69億元，比上一年增加了6個多億。對于快手來說，盡快推出自有支付渠道，或許是其在布局保險業(yè)務(wù)之后的下一步棋。

文/張紫瑜
范輝/編輯

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